更新：達爾文5號煥新版將于12月20日23:30下架，感興趣的朋友得抓緊了！

作為舊版本單次賠付重疾險中的王者，達爾文3號的各項保障都相當能打。它下架之后，信泰人壽又推出了達爾文3號的接替者“達爾文5號煥新版”，同樣是亮點多多。老規(guī)矩，先上表格再說話。

注：18周歲以上無固定收入的全職學生，最高基本保額為33萬元；無固定職業(yè)者，包括家庭主婦、無業(yè)人員、離退休人員等，最高基本保額為20萬元。

一、亮點介紹

不得不說，達爾文5號煥新版經(jīng)過此次升級，亮點也太多了吧！

1、賠付比例超高

達爾文5號煥新版的基礎保障甚至比舊版達爾文3號還要更強。重疾保障與舊版一樣，60歲前患110種重疾可獲得180%保額賠付，依然是市場最優(yōu)的一檔；25種中癥可賠2次，每次60%保額，60歲前首次確診還可多賠15%，也就是75%，中癥保障明顯升級；55種輕癥可賠4次，每次30%保額，60歲前還可以額外賠付10%保額，累計40%，同樣優(yōu)于市場絕大多數(shù)產(chǎn)品，信泰人壽這次可真的是下了血本。

不過，對于28種法定重疾對應的中癥或輕癥，達爾文5號煥新版缺少了比較重要的“中度癱瘓”和“中度慢性呼吸功能衰竭”，而”中度阿爾茨海默病、中度帕金森、中度腦損傷”可以按中癥賠。

2、晚期癌癥額外賠付

達爾文5號煥新版自帶癌癥晚期額外賠付金，只要確診且達到合同約定的晚期狀態(tài)，就能額外獲得30%的保額賠付。換句話說，如果在60歲前首次確診重度癌癥晚期，一共就可以獲得210%保額的賠付。

舉個栗子：假如老王投保了45萬保額，然后在40歲時不幸確診癌癥晚期，那么他不僅可以獲得60歲前80%的額外賠付，還能多得30%的癌癥晚期保障金單次賠付，一共的獲賠金額高達94.5萬，相當于保額翻倍。多賠的錢能夠讓老王接受更舒服的治療方式，減少患病的痛苦，而且60歲前正是賺錢養(yǎng)家的黃金時期，也可以減輕家庭的經(jīng)濟負擔。

3、可選特疾二次賠，間隔更短賠付更高

在重疾險的賠付中，惡性腫瘤最為高發(fā)，其次就是心臟病和腦血管疾病，而且在患病后再次復發(fā)的概率也很高。達爾文5號煥新版針對這幾類疾病，推出了二次賠付，而且賠付間隔期更為友好，賠付比例也更高。

達爾文5號煥新版對非癌癥→癌癥、非心腦血管特疾→心腦血管特疾的間隔期要求都是180天，而其他產(chǎn)品一般都要求1年。間隔期越短，自然獲賠的概率就越高。其中，特定心腦血管疾病包括較重急性心梗、腦中風后遺癥、冠脈搭橋手術三種。達5煥新版的特疾還可賠付150%保額，而其他產(chǎn)品一般只賠120%。如果預算充足的話，這兩類重疾二次賠付白菜哦小編都建議大家附加上。

4、身故責任超靈活

達5煥新版無論是保終身還是保幾十年，都不強制捆綁身故責任！這一點值得白菜哦小編好好夸一夸，畢竟現(xiàn)在支持“保定期、不帶身故”的重疾險真的不多了。在同等保障下，不帶身故責任的保費明顯要便宜得多，大家且買且珍惜。

5、就醫(yī)綠通增值服務

投保達爾文5號煥新版還可獲得就醫(yī)綠通，門診預約、電話醫(yī)生等多項增值服務，看病更方便。

二、同類產(chǎn)品對比評測

白菜哦小編選擇了目前熱門的幾款重疾險產(chǎn)品，包括康惠保旗艦版2.0、福滿一生、阿童沐1號、哆啦A保2.0、健康保普惠多倍版，與達5煥新版進行了對比測評，看看哪款更值得購買。

從對比表格中可以看到，這幾款產(chǎn)品各有亮點。例如康惠保旗艦版2.0帶前癥保障，價格便宜，60歲前賠付160%保額，相當有誠意；阿童沐1號重疾可賠付200%保額，可惜賠付條件相對苛刻；哆啦A保2.0重疾可賠付4次，還有現(xiàn)金價值；健康保普惠多倍版價格便宜，重疾可賠付2次，最高150%保額，表現(xiàn)都非常優(yōu)秀。

價格上，達爾文5號煥新版只能屬于中等費率，但是它的賠付比例比其他產(chǎn)品都要高，特別是在基礎保障上，達爾文5號煥新版在60歲前首次重疾賠付180%保額，首次中癥賠付75%保額，首次輕癥賠付40%保額，賠付比例均高于市場同類產(chǎn)品，輕癥還可賠付4次，表現(xiàn)相當優(yōu)秀，可以說是一騎絕塵。

附加保障上，達5煥新版的優(yōu)勢也非常明顯，癌癥和心腦血管疾病二次賠付的比例都高達150%，間隔期也相對較短；還有晚期癌癥額外賠付，最高可賠210%基本保額，這已經(jīng)是目前已知重疾險中賠付比例最高的了，對于我們消費者來說也是相當實用的，畢竟現(xiàn)實中很多時候癌癥一經(jīng)發(fā)現(xiàn)就已經(jīng)是晚期了。

三、問題分析

1、達爾文5號煥新版有什么缺點嗎？

達爾文5號煥新版的優(yōu)勢不少，但確實也有個不能忽視的缺點，那就是最高保額只能買到46萬。而目前的重疾險保額通常30萬起步，50萬才算合格，達爾文5號煥新版的46萬實在有些尷尬，好在它的額外賠付足夠高，也勉強能夠彌補這一缺陷。

但達爾文5號煥新版還有一個騷操作，在它的健康告知中，有一條會問詢到你的歷史累計保額，最多50萬，再多就就買不了了，對于想要擴充保障的人群來說不太友好，畢竟市面上常見的重疾險產(chǎn)品，對于歷史累計保額的要求最多可達100萬。

再者就是，達5煥新版的輕癥少了中度癱瘓、中度慢性呼吸功能衰竭，對這一點比較介意的小伙伴們，可以看看其他產(chǎn)品。

不過總的來說，達爾文5號煥新版瑕不掩瑜，對于市面上的同類產(chǎn)品來說仍然是一次全面的降維打擊，雖然價格相比舊定義版本有所上升，但性價比仍然相當高，適合有高賠付、高性價比需求的朋友們。

2、信泰人壽保險公司靠譜嗎？好賠付嗎？

信泰人壽成立于2007年5月，注冊資本50億，還曾在第十四屆中國保險創(chuàng)新大獎獲得2019年度最具成長性保險品牌。核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，是保監(jiān)會考核保險公司的主要內(nèi)容，該公司在2020年第4季度的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為162.78%，2020年第3季度的風險綜合評級結果為B類，只要符合保單賠付條件，還是不需要擔心償付問題的。

四、投保方案推薦

白菜哦小編以最高投保46萬保額為例，對各種不同保障責任的保費進行了詳細測算。如果預算有限，小編建議大家買最高46萬保額，僅基礎責任，把保障期限選擇保至70歲，30歲男性每年的保費僅需4365.4元，平均到每月也就363.8元。三百多塊錢就能買到這么實在的保障，挺劃算的。

如果預算一般，更看重性價比，白菜哦小編同樣推薦大家買到最高保額，保終身，再附加上惡性腫瘤擴展金。保終身的肯定會比保定期的要好，畢竟年齡越大越容易生病。惡性腫瘤的發(fā)病率也很高，每個人一輩子有1/4的可能性患癌，癌癥的復發(fā)和轉移概率同樣很高，把這一塊的保障做到位肯定不會吃虧，而且加上這個責任也不貴，每年就多個幾百塊錢。

對于不差錢的用戶，如果想要獲得更全面的保障，建議買最高保額，惡性腫瘤擴展金、特定心腦血管疾病擴展金都勾選上，尤其是有心腦血管疾病的家族病史，或者體重超標的更要加上，這兩類都是心腦血管疾病的高發(fā)人群。

需要注意的是，達爾文5號煥新版只能在保險公司有分支機構的地區(qū)才能買，所包含的區(qū)域為：浙江、江蘇、北京、河北、福建、河南、山東、黑龍江、遼寧、寧波、上海、湖北、江西、廈門、廣東、青島、深圳、大連。