天氣忽冷忽熱，晝夜溫差大，小朋友們很容易生病，無論看門診還是住院，都是筆不小的開支。白菜哦小編給大家介紹一款少兒門診醫(yī)療險“華泰少兒門診暖寶保2020升級版”，感冒發(fā)燒、門診住院都能報，有無社保均能保，還有意外保險，相當優(yōu)秀。

華泰少兒門診暖寶保2020升級版的投保年齡依然限定為30天-17周歲，660元/年，交一年保一年，疾病門診的等待期為30天，疾病住院等待期為90天。具體保障責任如下：

可以看到，此款保險的保障還是非常清晰全面的，小孩子日常的小傷小病都可以報銷。

產品亮點

1、保障責任全面，針對性強

華泰少兒門診暖寶保2020升級版責任涵蓋門診、住院醫(yī)療保障，還有意外傷害、意外身故/傷殘責任，醫(yī)療+意外雙保險，保障全面，貼心實用。

我們知道，疾病門診醫(yī)療保險，一直都是保險公司很難控制風險的產品。一是因為小孩子抵抗力弱，動不動可能就需要去門診就醫(yī)，這樣的話，保險公司需要賠付的情況可能時有發(fā)生；二是在門診過程中，醫(yī)生做什么檢查、開多少藥，這些保險公司都沒辦法控制，容易出現(xiàn)“騙保費”的情況。所以，市場上很多少兒保險報銷的都是意外門診，很少會有報銷疾病門診的。這也能夠看出，這款產品實際上可能比其他同類型保險更加實用，更具性價比。

2、賠付比例及金額升級

在華泰少兒門診暖寶保2020版的基礎上，升級版將意外身故/傷殘保障的保額足足提高了一倍，提升至20萬元，門診醫(yī)療保險社保剩余部分的報銷比例也從80%提升至90%，而保費依然保持不變，這一點相當難得。

意外門診及住院醫(yī)療，比如魚刺卡喉、被寵物抓傷、摔傷等，依然是社保范圍內0免賠，報銷門檻低，社保內100%報銷，一年最高可報銷2萬元，保額充足。還支持2000元以內的小額快賠，節(jié)約了用戶的等待時間，非常方便。

3、有無社保均可買，且能實現(xiàn)異地看病

有些門診險產品是按照有無社保兩種情況來進行收費的，而華泰少兒門診暖寶保2020升級版有無社保都是660元保1年，對于無社保的小朋友們來說，真的是非常劃算。

而且很多家長平時都在一線城市工作，戶口留在老家，孩子雖然帶在身邊，但同樣也是老家戶口，沒法買城鎮(zhèn)社保。暖寶保2020升級版有無社保都可購買，雖然是按照60%的比例報銷，但是小孩子有個頭疼腦熱或是磕磕碰碰的，每年往醫(yī)院跑的次數(shù)可不少，如此累計下來，也可以省下一筆不小的看病開支了。

問題解析

1、這款產品的健康告知嚴格嗎？

投保前一定要看好健康告知，暖寶保2020升級版明確提出，目前或過往患有腎炎、肝炎、腸炎等的客戶不能投保，做好健康告知，才能更好投保。暖寶保2020升級版作為一年期的保險，交一年錢保一年，保險公司第二年續(xù)保的時候會重新進行健康情況審核，部分人被拒保也是有可能的。如果健告通過，則無等待期。

2、產品好賠付嗎？

華泰保險集團股份有限公司在2020年第二季度的核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均高達341.01%，公司運營狀況非常好，因此大家完全不用擔心其無法償付的問題。

3、產品有什么缺點和坑嗎？

有些人認為，暖寶保2020升級版的報銷范圍只限社保名錄內，進口藥、自費藥都不能報銷，并不好。但是白菜哦小編覺得，這個缺點可能影響并沒有很大，因為現(xiàn)在大多數(shù)門急診的疾病用藥都在醫(yī)保范圍內，雖然全國各地醫(yī)保關于門急診報銷比例不同，但大體都在60%左右，剩余的40%還是需要我們個人承擔，暖寶保對應的保障就是針對這部分，所以本著保費最低原則，選擇暖寶保是完全OK的。

案例分析

張女士在1月12日給她9歲的女兒小美投保了一份少兒門診暖寶保2020升級版，結果3月5日，小美突然發(fā)燒，至當?shù)乜h人民醫(yī)院發(fā)熱門診就診，診斷為上呼吸道感染。在門診連續(xù)治療5天后痊愈，期間共花費1327元，其中醫(yī)保報銷了306元。經保險公司審查核實，剩余自費的1327-306=1021元，扣除此次疾病門診報銷的免賠額100元，剩余921元，根據90%的比例報銷，小美最終獲得的理賠款為：921*90%=828.9元。也就是說，小美此次生病，實際上只花費了192.1元，連總費用的零頭都不到，炒雞劃算。