疫情放開之后，小孩子也受到了大量的波及，陽康之后更是要格外注意?；圮鞍蚕盗幸幌蚴巧賰褐丶搽U市場的拳頭產品，雖然市場上有不少產品推出，但慧馨安2022的江湖地位依然屹立不倒。老規(guī)矩，先來張基本信息表。

注：具體保障內容以保險條款及保險合同為準。

一、亮點介紹

1、基礎保障全面

慧馨安2022少兒重疾險基礎保障純粹，一共包含了“重疾+中癥+輕癥”共計183種疾病保障，最高可以賠付8次，累計最高賠付400%保額。疾病覆蓋得非常廣，該有的都有，沒有套路，而且中癥、輕癥賠付的次數更多。保障期限也可以根據預算，靈活選擇保30年、保至70歲或終身。

2、自帶特疾、罕疾保障

產品自帶20種少兒特定疾病+10種罕見疾病保障，特疾額外賠120%保額，罕見疾病額外賠200%保額，賠更多且不限年齡，還不加費，含金量特別高。

以上是慧馨安2022的20種特疾保障，以白血病、重癥手足口病等為例，買50萬保額就能獲得220%的賠付，也就是110萬元。像白血病、腦惡性腫瘤、嚴重癲癇這類疾病，在成年后也常有發(fā)生，不論幾歲患病，只要在合同的保障期限內，都能夠額外獲得120%保額的賠付，賠付比例很高。目前市面上的很多兒童重疾險對于特定疾病只在18歲以前才賠，而且基本只賠100%，整整少了10萬元。

慧馨安2022對于兒童罕見疾病的保障也非常到位。“罕見病”只是相對于前面的常見疾病來說的，目前我國的罕見病患者已超過2000萬人，其中兒童患病超50%。而且罕見病的治療費用也非常高。以治療脊髓性肌萎縮癥的藥物諾西那生鈉為例，納入醫(yī)保前約70萬1針，第年需要注射6針，花費420萬；之后每4個月注射1針，每年花費210萬，而且藥不能停。

幸運的是，這款藥在去年已納入醫(yī)保，降價后每年還需花費3萬多元。但目前納入醫(yī)保的罕見病特效藥非常稀少，對于絕大部分患者家庭來說也根本耗不起。

慧馨安2022對于10種罕見疾病可直接額外賠付200%保額，同樣也是不限年齡。假設買50萬保額，一旦患有條款約定的罕見病，就會直接賠付150萬元，大幅減輕治病費用的壓力。

3、可選保障豐富

如果你想給以上保障加個碼，慧馨安2022還有多個責任靈活可選。

一是疾病關愛金，也就是我們常說的“疾病額外賠”。在第30個保單周年日前，首次確診重/中/輕癥，額外賠付50%/30%/15%基本保額。

二是重疾多次賠保險金，110種重疾不分組賠3次，第二次重疾開始依次賠付120%、140%、160%保額。只需間隔1年，且不是同一病種就可賠，賠付范圍更大。目前市面上的大多數多次賠付重疾險條款中，常有“三同條款”：如果因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導致的，只會賠1次。假如一個人得了白血病，后面治療進行了骨髓移植，就會因為上述限制而導致“白血病”和“重大器官移植術或造血干細胞移植術”這兩項重疾險只能賠1次。而慧馨安2022就沒有套路，該給的都會給。

三是癌癥二次賠，可多賠120%保額。癌癥一直是各家保險公司重疾理賠的大頭，據2021太平洋健康的理賠報告，惡性腫瘤賠付占所有重疾賠付的91%。癌癥高發(fā)，更可怕的是持續(xù)、復發(fā)、轉移等?；圮鞍?022在患癌后間隔3年再患癌，會再賠120%基本保額；首次不是患癌（如重癥手足口?。?，間隔180天后又患癌癥，也會再賠120%保額。

四是重癥手足口病住院津貼。針對重癥手足口病導致的住院治療，按500元/日給付重癥手足口病住院津貼，無免賠天數，每個保單年度累計給付30日，累計給付限額15萬元。

最后，身故責任保障也是可選。附加上，身故和生病，兩者總能賠1個，賠保額。

4、價格也很有競爭力

給剛出生的女娃買，50萬保額保終身，一年只要1580元，男娃每年只要1765元。產品擁有183種重中輕癥保障，自帶特定疾病+罕見病額外賠，而且賠付不限年齡，能一直保障到合同結束，綜合來看性價比很高。

二、同類產品對比評測

對比市場上的同類型優(yōu)秀選手，慧馨安2022是否值得選擇呢？從下圖的少兒高發(fā)重疾保障對比可以看到，慧馨安2022的保障十分全面，賠付比例整體來說要更高一些，只在某些情況下要略低于大黃蜂6號。

整體的保障方面，白菜哦小編選擇了市場上熱銷的其他4款高性價比的少兒重疾險產品，包括大黃蜂6號、超級寶寶、青云衛(wèi)1號、小飛象等，來個大pk。以下是它們的各項保障情況對比。

這幾款產品的保障責任、價格差距都不大，青云衛(wèi)1號、小飛象兩款價格稍貴，但在前30年，重疾可以賠得更多，相當于自帶了重疾額外賠，而慧馨安2022是需要另外附加的。

整體來說，2022慧馨安少兒重疾險保持了重疾險最本質的模樣，雖然沒有增加其他太過的保障責任，但是本身的保障內容，無論是保障的種類還是力度都在平均水平之上，而且保費便宜，是目前少兒重疾險中的地板價，可選項目也非常多樣。如果想要純粹的重疾險保障，可以考慮慧馨安2022，性價比高，保障也不差。

三、問題分析

1、承保公司靠譜嗎？

慧馨安2022由國聯(lián)人壽承保，公司成立于2014年，開發(fā)的產品覆蓋人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等多個領域，各方面成績都很不錯。截至2022年第2季度，國聯(lián)人壽的綜合償付能力充足率為197.49%，核心償付能力充足率為101.41%。最近一期的風險綜合評級為B類，均高于銀保監(jiān)會的要求。

2、慧馨安2022有什么缺點嗎？

沒有就醫(yī)綠色通道服務，只有保險公司的官方微信公眾號提供部分健康服務。另外，國聯(lián)人壽的分支機構較少，僅在江蘇省、無錫市、安徽省等3個省市開設了分支機構，非這些省市的朋友，可能服務體驗會不夠絲滑。

四、投保方案推薦

在選擇重疾險的時候，我們不僅要看保障責任、保費，更要看自家孩子的健康情況、已有保障、實際需求等?；圮鞍?022的保障非常靈活，自由選項多，這里給大家一些參考。

1、保額越高越好，建議50萬起步，能買100萬就更好了。重疾險符合條件，直接賠一筆錢，賠越多越好。這筆錢除了看病以及康復療養(yǎng)，還可以彌補父母暫停工作的收入損失。

2、盡量給孩子買保終身版本，保障一輩子，他們人生還很長，起碼不用擔心未來出現(xiàn)保障空檔。

3、如果預算有限，建議大家適當縮短保障時間和可選責任，專注提高保額。建議買基礎責任+重癥手足口病住院津貼責任，0歲投保50萬，保30年繳費30年，男寶寶僅460元，女寶寶僅490元。加費1元，就能多賠最多15萬。

4、如果預算充足，想為寶寶做好長期規(guī)劃，可以選擇基礎責任+疾病關愛保險金+惡性腫瘤-重度擴展保險金（二癌），重疾、中癥、輕癥都能額外多賠，而且最高發(fā)的癌癥，復發(fā)、轉移、持續(xù)、新發(fā)也都能獲得額外賠付。如果還想要更全面，可以選擇附加重疾多次給付保險金，重疾可以賠多次。

總的來說，慧馨安2022少兒重疾險的性價比非常高，可以長期穩(wěn)定地保障孩子的大病風險。即便只買了基礎的保障，罹患重疾也能夠獲得最高220%基本保額的賠付，大大減輕醫(yī)療費用的壓力。