世事無常，我們不能預(yù)測意外的到來，但可以通過意外險(xiǎn)來減少意外發(fā)生時(shí)對自身、對家庭造成的影響。小蜜蜂系列一向是意外險(xiǎn)產(chǎn)品中的佼佼者，白菜哦小編本次要為大家推薦的是小蜜蜂2號超越版。

老規(guī)矩，先給大家放一張產(chǎn)品基本信息表。小蜜蜂2號超越版一共有4個(gè)版本可選，分別是經(jīng)典版、典藏版、尊享版和至尊版，責(zé)任選擇非常靈活，從表格中也可以看到它們的區(qū)別。

一、亮點(diǎn)介紹及各版本區(qū)別

1、可選保障靈活多樣

小蜜蜂2號超越版有4個(gè)版本可選，能夠給到消費(fèi)者更多的選擇機(jī)會。4個(gè)版本的投保條件沒有差別，限18-60周歲、1-3類職業(yè)的人群投保，其他方面沒有過多的要求，這一點(diǎn)還算人性化。

2、意外醫(yī)療保障好

針對因意外傷害住院而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，4個(gè)版本分別提供1萬、3萬、5萬和10萬元的報(bào)銷額度，其中經(jīng)典版和典藏版在社保內(nèi)報(bào)銷100%，且有100元的免賠額，未經(jīng)社保直接扣除免賠額后報(bào)銷80%。而尊享版和至尊版則不限社保范圍，且0免賠，報(bào)銷比例同前面兩個(gè)版本一致。

至尊版和尊享版還提供意外住院津貼，尊享版50元/天，至尊版150元/天，每次可累計(jì)賠付90天，免賠3天，年度最高給付180天，保障更充足。

3、意外身故/傷殘保障也不錯(cuò)，可保猝死

被保人因意外傷害導(dǎo)致身故的，4個(gè)版本將分別提供10萬、30萬、50萬和100萬元的賠付。

意外傷殘的保障也很重要，在意外賠付金額中，傷殘占比29%。小蜜蜂2號超越版將意外傷殘也納入了保障范圍，按照傷殘等級進(jìn)行分級賠付。

猝死其實(shí)并不屬于意外，它是由疾病而導(dǎo)致的，因此有很多意外險(xiǎn)會明確將猝死寫進(jìn)免責(zé)條款中。然而隨著近年來猝死的頻發(fā)，部分保險(xiǎn)公司也作出了相應(yīng)的調(diào)整。小蜜蜂2號超越版就將猝死納入了保障范圍，最高可賠付50萬元。

4、交通意外額外賠，節(jié)假日翻倍

交通意外保障是這款產(chǎn)品的重頭戲，相關(guān)的保障責(zé)任也比較豐富，大概分為2類。

一是乘坐航空、軌道交通和輪船等交通工具發(fā)生意外而導(dǎo)致身故/傷殘的，小蜜蜂2號超越版都會做出額外賠付，賠付金額在上面的表格中有寫，這里就不重復(fù)了。

二是在法定節(jié)假日（不包括周末）發(fā)生交通意外導(dǎo)致身故/傷殘的，含航空、軌道交通、非營運(yùn)汽車和機(jī)動(dòng)車等四個(gè)方面的意外，賠償金額翻倍。

此外，產(chǎn)品還針對預(yù)防接種意外及身故遺體送返提供保障。

二、同類產(chǎn)品對比

白菜哦小編選取了目前市面上在售的其他幾款成人意外險(xiǎn)產(chǎn)品，包括小蜜蜂2號、成人意外險(xiǎn)百萬計(jì)劃、牛盾2021成人意外險(xiǎn)，將它們放在一起進(jìn)行了對比。

從上面的表格來看，幾款的價(jià)格相差并不大，但是保障責(zé)任卻相差比較明顯，特別是在意外醫(yī)療保額、交通意外保障和特色保障方面，小蜜蜂2號超越版優(yōu)勢明顯。

小蜜蜂2號超越版的意外醫(yī)療保障為10萬元，其他幾款只有5萬，是它們的兩倍了。在航空意外導(dǎo)致的身故/傷殘責(zé)任中，投保小蜜蜂2號超越版可以獲得500萬元的賠償，同樣處于天花板級別。

除此之外，它還有交通意外保障、預(yù)防接種意外身故/傷殘保障、身故遺體送返服務(wù)等，賠付金額都非常高，在法定節(jié)假日發(fā)生交通意外還能獲得雙倍賠付，“優(yōu)秀”二字白菜哦小編已經(jīng)說累了。

而它的價(jià)格，卻只比最低的牛盾2021成人意外險(xiǎn)貴7元錢，由此所獲得的保障卻要多得多得多，哪款性價(jià)比最高，不用小編多說。

三、問題分析

1、小蜜蜂2號超越版靠譜嗎？好賠付嗎？

這款產(chǎn)品的承保公司是鼎和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，成立于2008年，注冊資本30.18億元，總部位于深圳，股東單位包括南方電網(wǎng)有限責(zé)任公司、廣東、廣西等地的電網(wǎng)有限責(zé)任公司及南網(wǎng)財(cái)務(wù)有限公司。鼎和保險(xiǎn)2021年第3季度的綜合償付能力充足率為263.07%，上一季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為A級，這意味著它是有能力和資本應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的。

2、它有什么缺點(diǎn)？

這款產(chǎn)品整體還是很不錯(cuò)的，沒有坑，不過僅支持1-3類職業(yè)投保，4類及以上的高危職業(yè)暫不支持投保。

3、小蜜蜂2號超越版有哪些情況不賠？

白菜哦小編整理了幾條需要特別注意的免責(zé)情形：

（1）酒后駕駛、無證駕駛或駕駛無有效行使證的機(jī)動(dòng)車；

（2）從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機(jī)或滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)；

（3）高空作業(yè)；

（4）在以下地區(qū)醫(yī)院治療的：北京平谷、北京密云、河北滄州、河北省秦皇島、河北省唐山、河北省青縣、河北省青龍縣、河北省廊坊市、河北承德、黑龍江省大慶、山東禹城、河南信陽市、河南許昌、河南開封、天津靜海地區(qū)、河南省新鄉(xiāng)市、吉林省四平市、山東省萊州市、山東濱州市、山東夏津縣；

（5）出險(xiǎn)時(shí)，被保人的職業(yè)類別或所處工作狀態(tài)對應(yīng)的職業(yè)類別超出1-3類的；

（6）境外發(fā)生的意外事故（含港澳臺地區(qū)）。

以上僅是部分不保的情況，大家在投保時(shí)要仔細(xì)閱讀免責(zé)條款、特別約定等內(nèi)容。整體來看，這款產(chǎn)品不失為成人意外險(xiǎn)的首選。

四、投保方案推薦

小蜜蜂2號超越版雖然有4個(gè)版本可選，但價(jià)格并不貴，保障最高的至尊版也只需要296元，300元不到，卻能獲得最高500萬元的賠償，杠桿作用明顯，這是其他任何類型的保險(xiǎn)都比不了的，因此白菜哦小編強(qiáng)烈建議大家選擇至尊版。

尊享版其實(shí)也不錯(cuò)，保障責(zé)任和至尊版一樣，只是賠付金額略低，但它的保費(fèi)也只要156元/年，非常劃算。不需要那么高保額的，可以選擇這個(gè)版本。