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更新:舊定義版本將于2021年1月13日下午4點(diǎn)下架,已提交核保訂單不受影響,大家抓緊上車!
更新:康惠保2020已調(diào)整責(zé)任選擇,身故賠保額、特定疾病(男/女/少兒)捆綁為必選責(zé)任。
最近,重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛調(diào)整保障責(zé)任,百年人壽的康惠保系列雖然以無(wú)敵的性價(jià)比和全面的保障而出名,但曾榮獲“最佳互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品”獎(jiǎng)的康惠保2020同樣進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。那么百年康惠保2020調(diào)整責(zé)任后對(duì)于我們消費(fèi)者有哪些影響呢?康惠保2020有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),究竟值不值得買?這些大家最關(guān)心的問(wèn)題,今天就讓小編帶大家一起來(lái)了解一下吧!
我們先來(lái)看一下康惠保原版、康惠保旗艦版、康惠保2020版(調(diào)整前)的基本保障內(nèi)容對(duì)比。
總的來(lái)說(shuō),康惠保2020保障“100種重疾+20種中癥+35種輕癥”,有重疾額外賠付、輕/中癥額外權(quán)益,還可附加癌癥二次賠付、特疾額外賠付等,保障責(zé)任靈活,算得上是目前性價(jià)比最高的消費(fèi)性重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
【康惠保2020的優(yōu)點(diǎn)】
1、高保額、高賠付
買重疾險(xiǎn),最重要的就是這一點(diǎn)了。
康惠保2020版最高保額可投50萬(wàn),但是需要切記正確的購(gòu)買順序(先康惠保/康惠保旗艦版,后康惠保2020版)。如果是先投??祷荼?020,再想追加康惠?;蛘呖祷荼F炫灠妫n~就會(huì)被限制。切記!
賠付比例方面,如果患輕癥,可賠付3次,賠付比例分別為35%、40%、45%。如果患中癥,可賠2次,每次賠付60%保額。
如果確診患了重疾,在第1-10年可賠150%保額,第11-15年可賠135%,之后可賠100%保額。如果在確診重疾之前還患過(guò)中癥、輕癥,重疾的保額還能增加25%。
舉個(gè)栗子,30歲的老王買了50萬(wàn)的保額,患過(guò)一次中癥,保險(xiǎn)公司賠了60%的保額,也就是30萬(wàn);后來(lái)又患了重疾,因?yàn)槭窃谕侗5那?0年,再加上輕/中癥保額遞增,保險(xiǎn)公司賠付了150%+25%=175%,也就是87.5萬(wàn)元,加上之前的30萬(wàn),兩次生病,老王共獲得了117.5萬(wàn)元的賠償。
2、癌癥二次賠付
這一項(xiàng)是對(duì)于重疾保障的補(bǔ)充。通常重疾只能賠付1次,但癌癥是非常容易復(fù)發(fā)的,所以這一項(xiàng)就顯得非常重要了。康惠保2020版可附加癌癥二次賠付,獲得100%基本保額的賠付。
我們還是以老王為例,假如他在第一次重疾(非癌癥)獲得賠付之后半年,又不幸患上了癌癥,因?yàn)楦郊恿硕钨r付,他又可以獲得50萬(wàn)元的賠償。假如他第一次重疾賠付也是因?yàn)榘┌Y,那么需要3年之后才能再次獲得賠付了??傊?,這50萬(wàn)元的賠償是妥妥的!
3、疾病保障全面
康惠保2020版可保100種重疾+20種中癥+35種輕癥。白菜哦小編選取了4款同類型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,針對(duì)11種高發(fā)輕癥的保障情況進(jìn)行了對(duì)比,列表如下:
從上圖對(duì)比可知,康惠保2020對(duì)于高發(fā)的 11 種輕癥都有保障在內(nèi),而且“輕微腦中風(fēng)”還被列為中癥,提高了賠付的比例,關(guān)鍵是賠付條件和其他重疾險(xiǎn)輕癥中的輕微腦中風(fēng)一!模!一!樣!真的真的很有誠(chéng)意!
康惠保2020版還可附加13種男性、9種女性和10種少兒特定疾病?;寄?女特疾可額外賠償50%保額,患少兒特疾可額外賠償100%保額。
我們依然以老王為例,假如他在患過(guò)一次中癥后又患了重疾,因?yàn)樵谕侗G?0年,需賠付150%,加上中癥保額遞增25%,同時(shí)因?yàn)橹丶苍?3種特疾之內(nèi),因此還要增加50%,也就是說(shuō),老王此次患重疾,可獲得225%的賠付,也就是112.5萬(wàn)元。這么大一筆錢不僅可以用來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用,還可以用于保障后期的康復(fù)。
下表為康惠保2020版保障的特疾,紅色部分為高發(fā)疾病,保障得還算全面。
不過(guò)相對(duì)老版來(lái)說(shuō),康惠保2020雖然增加了女性和少兒特疾的病種,但將男性特疾原本的“腦中風(fēng)后遺癥”和“急性心梗”換成了“良性腦腫瘤”和“慢性肝功能衰竭失代償期”,惡意滿滿。而且鑒于康惠保2020的賠付比例已經(jīng)很高了,即使不附加這一項(xiàng)也夠用了,所以大家可根據(jù)自身的預(yù)算來(lái)決定,預(yù)算少的可不必附加!
如果保額達(dá)20萬(wàn)及以上,投保人還可享受重疾綠通服務(wù)。
除此之外,如果想要提高保障,還可附加醫(yī)惠通醫(yī)療險(xiǎn),具體保障責(zé)任如下:
需要注意的是,康惠保2020目前已調(diào)整責(zé)任選擇,將身故賠保額、特定疾病(男/女/少兒)捆綁為必選責(zé)任,可選擇性大大降低了。不過(guò)這也是目前保險(xiǎn)市場(chǎng)的共同選擇。
【對(duì)比評(píng)測(cè)】
康惠保2020版與其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比,性價(jià)比如何呢?白菜哦小編選擇了市場(chǎng)熱銷的七款消費(fèi)型重疾險(xiǎn),對(duì)比如下:
從上表可以看出,康惠保2020版保費(fèi)便宜,而且在重疾額外賠付方面具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于輕癥、中癥的保障方面,雖然所覆蓋的疾病種類并不如同類產(chǎn)品那么多,但是所有的高發(fā)疾病都覆蓋到了,而且其賠付額度也是最高的,相比另外幾款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,可以說(shuō)是完勝。
由于康惠保2020版調(diào)整了保障責(zé)任,因此保費(fèi)方面也發(fā)生了變化,以下是調(diào)整后的保費(fèi)測(cè)算情況。
【問(wèn)題解析】
1、康惠保2020版健康告知嚴(yán)格嗎?
康惠保2020版的健康告知有10條,偏嚴(yán)格。就拿很常見的甲狀腺結(jié)節(jié)來(lái)說(shuō),要求甲狀腺結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn)2年及以上,且至少每年復(fù)查一次,否則直接除外;滿足條件,分級(jí)0-3級(jí)或者無(wú)分級(jí),均除外。
對(duì)于乳腺結(jié)節(jié),必須是已經(jīng)手術(shù)或未手術(shù)治療但結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn)2年及以上,至少每年復(fù)查一次且分級(jí)在2級(jí)以內(nèi),否則要么拒保要么除外。
由此可以看出,康惠保2020版還是適合身體比較健康的人士購(gòu)買。如果身體有些小毛病,最好申請(qǐng)人工核保。
2、康惠保2020版好賠付嗎?
康惠保2020版保障全面賠付高,性價(jià)比也高,幾乎沒有槽點(diǎn)。不過(guò)也有些小伙伴擔(dān)心這款保險(xiǎn)會(huì)不太好賠付。關(guān)于這一點(diǎn),我們通常會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的綜合償付率以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)進(jìn)行判斷。
償付能力是理賠好不好的關(guān)鍵指標(biāo),償付率>100%表示這家公司有實(shí)力,償付能力充足。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是銀保監(jiān)對(duì)其某個(gè)季度的評(píng)級(jí),達(dá)到B級(jí)代表運(yùn)營(yíng)狀況良好,A級(jí)更佳。
康惠保2020版由百年人壽承保,2019年第2季度的綜合償付能力為112%,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C級(jí),運(yùn)營(yíng)狀況略差。
那么,我們還能購(gòu)買百年人壽的保險(xiǎn)嗎?白菜哦小編給出的答案是肯定的。只要該產(chǎn)品還在銷售,便可以考慮購(gòu)買。因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)還沒有哪家保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中倒閉的先例,畢竟保險(xiǎn)公司背后基本都有財(cái)力雄厚的股東支持。而且基于監(jiān)管要求,即便保險(xiǎn)公司倒閉了,也會(huì)有新的保險(xiǎn)公司來(lái)接管保單,消費(fèi)者的利益是能夠得到保證的。當(dāng)然了,介意的小伙伴也可以關(guān)注下其他公司的產(chǎn)品。
【投保方案】
康惠保2020版雖然責(zé)任調(diào)整后可選擇性大大降低,價(jià)格也貴了很多,但保障責(zé)任仍在,所以還是值得大家投保的,畢竟目前的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都紛紛進(jìn)行了此類責(zé)任的調(diào)整,并不是康惠保一家。而且41-50周歲是重疾的高發(fā)年齡段,配置一份高賠付的重疾險(xiǎn),能夠?yàn)閵^斗期的家庭增加一份保障。
目前康惠保2020只有三種方案可供選擇,如果預(yù)算不太夠,可以選擇基礎(chǔ)保障捆綁身故和特疾,保至70歲。不過(guò)白菜哦小編更為推薦保終身,雖然價(jià)格貴了很多,但保障時(shí)間肯定是越長(zhǎng)越好的。
如果預(yù)算足夠,可選擇基礎(chǔ)保障捆綁身故和特疾,附加癌癥二次賠,保終身。這一種墻裂推薦。癌癥二次賠付是康惠保2020版的一大亮點(diǎn),而且癌癥的出險(xiǎn)率也是很高的,達(dá)到了75%,因此非常值得附加。至于要不要附加醫(yī)惠通保障,就看大家的喜好了。
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回復(fù) 贊(0) 踩(0) 2020.02.25