還記得已經(jīng)下線的守衛(wèi)者1號嗎？作為多次賠付重疾險老大，以全面的保障和低廉的價格橫掃了重疾險市場，因為過于劃算（賠付風(fēng)險太高）而導(dǎo)致匆忙下架，自從守衛(wèi)者1號下架，多次賠付重疾險的推薦出現(xiàn)了一段真空期，現(xiàn)在終于有了替代者，它就是4月16日剛上線的復(fù)星聯(lián)合 倍多分1號重大疾病保險，通過橫向?qū)Ρ龋?xì)摳每一項保障，都在市場平均水準(zhǔn)之上。顯然它將會成為繼守衛(wèi)者1號之后，最有競爭力的多次賠付產(chǎn)品。

這款保險的亮點(diǎn)為：多次重疾+中癥+輕癥+身故/全殘/疾病終末期+被保人豁免，價格比守衛(wèi)者只貴了5%左右，但新增25種中癥保障，保障非常全面，而且對乙肝病毒攜帶人群核保更寬松更友好。

下圖是與市場上其他同類多次賠付重疾險的橫向?qū)Ρ龋抖喾?號充分體現(xiàn)了后發(fā)優(yōu)勢：無論是保障內(nèi)容還是價格，優(yōu)勢都非常明顯。

和線上多次賠付的鼻祖哆啦A保相比，保費(fèi)基本一樣。但增加了中癥保障，重疾分組更合理，費(fèi)用并沒有上浮，反而小降了一點(diǎn)。與線下同類產(chǎn)品相比，費(fèi)率優(yōu)勢就更明顯。

重疾險分組是否合理，有三個判斷標(biāo)準(zhǔn):

①總分組數(shù)量，越多越好。

②中保協(xié)規(guī)定的6種高發(fā)重疾，最好分屬于不同組。

③惡性腫瘤最好單獨(dú)分組。

相比其他多次重疾險，倍多分1號的疾病分組更合理。

· 108種重疾，分為6組。

· 高發(fā)重疾分屬4個不同的組別，惡性腫瘤相當(dāng)于單獨(dú)分組，提高了獲賠概率。

中癥保障是倍多分的一大亮點(diǎn)。

不分組，賠2次，沒有間隔期，每次賠付50%保額。

首先，輕癥變中癥，保額提升20%。

細(xì)究倍多分的中癥疾病列表：25種中癥，有14種在其他產(chǎn)品中是當(dāng)輕癥理賠的。從輕癥劃歸到中癥，相當(dāng)于直接提升了20%的保額（輕癥賠30%，中癥賠50%）。

新增的另外11種，包含了兩項高發(fā)中癥：中度急性心肌梗塞、中度腦中風(fēng)后遺癥。根據(jù)歷史理賠數(shù)據(jù)，男性用到的可能性還挺大。

亮點(diǎn)二：遞進(jìn)式賠付，提供“全疾病周期”的保障。

根據(jù)輕、中、重三階段遞進(jìn)賠付的約定，同一病癥發(fā)展惡化，累計賠付比例可達(dá)180%，如一個客戶先后初次確診為輕度腦中風(fēng)后遺癥、中度腦中風(fēng)后遺癥、腦中風(fēng)后遺癥，則他可以獲得30%+50%+100%=180%的賠付。

中保協(xié)規(guī)定的25種高發(fā)重疾，有6種可以在倍多分1號找到對應(yīng)的輕癥和中癥狀態(tài)。這一點(diǎn)，十分可貴。

總的來說，倍多分1號有以下優(yōu)點(diǎn)：

1、保障全面，包含【多次賠付】+【重疾保額增長】+【中癥責(zé)任】+【輕癥責(zé)任】+【身故責(zé)任】+【全面豁免責(zé)任】。

2、投保靈活

· 可選保障至70歲或保到終身；

· 繳費(fèi)期最長可選30年交；

· 支持智能核保，常見健康異常可以用智能核保在線核保。

3、價格有競爭力

· 和線上多次賠付的鼻祖哆啦A保相比，保費(fèi)基本一樣。

· 但增加了中癥保障，重疾分組更合理，費(fèi)用并沒有上浮，反而小降了一點(diǎn)。

· 與線下同類產(chǎn)品相比，費(fèi)率優(yōu)勢就更明顯

多次賠付重疾險的價格，保障內(nèi)容更多，理論上必然比單次賠付的重疾險貴。預(yù)算有限的情況下，是選擇多一次的賠付概率，還是把第一次的保額做得更高？老白會選擇后者。第一次患病，能獲得充足的保額更重要。不過隨著醫(yī)療可以進(jìn)步，重疾多次賠付這個功能會用上的概率會更大，如果你預(yù)算充足，復(fù)星聯(lián)合健康倍多分1號重疾險，是目前不錯的選擇。

適合這三類人群購買：

①第一次買重疾險，預(yù)算充足，想要多次賠付、全面保障的同學(xué)。

② 買過單次重疾，覺得不夠，想要加保的同學(xué)。

③乙肝小三陽或單純乙肝病毒攜帶，倍多分1號核保相對寬松，有標(biāo)準(zhǔn)體上車的機(jī)會。