我們選擇保險產(chǎn)品，當(dāng)然希望花最少的錢，獲得最大的保障。我們無法預(yù)知意外到底會不會來，也不知道意外什么時候會突然降臨，所以提前購買意外險是非常重要的。

就比如一個人發(fā)生交通事故，有可能會導(dǎo)致身故、傷殘，如果未能達(dá)到國家規(guī)定的傷殘等級，比如只是骨折，那就需要住院治療，所以意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療各有各的作用，一款意外險但凡少了其中一項，或者某一項缺斤少兩的，直接不予考慮。

說到意外險，白菜哦小編就不能不提小蜜蜂全年綜合意外保險超越版。這款保險是小蜜蜂意外險的升級版，升級之后性價比超高，相比老版保費有所下降，而保障卻提高了不少。小蜜蜂意外險超越版主要包括意外身故或傷殘、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼以及水運公共交通意外身故或傷殘等，我們先來看看它的基本情況。

【投保規(guī)則】

承保年齡：18-59周歲（含18、59周歲）

承保職業(yè)：1-3類。特殊職業(yè)（無業(yè)/退休/學(xué)生）意外傷害最高投保保額為10萬元（僅可投保經(jīng)典款）

投保人：僅限成年人為本人投保

生效時間：生成報單后第三日零時（即T+2）

保障期限：1年

【保障內(nèi)容】

上海人壽小蜜蜂超越版分為三個保額版本，具體為大家列表如下。

意外身故/傷殘：身故賠50萬保額，傷殘按等級賠付。以10萬保額為例，實際賠付比例及金額見下圖。

注：傷殘情況舉例僅為參考，詳情可見中國保險行業(yè)協(xié)會、中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合發(fā)布的《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》。

意外醫(yī)療：社保內(nèi)用藥可以100%報銷，免賠額（要自己掏的錢）才100元。

意外住院津貼：意外住院每天可以給10元/20元/50元的津貼，最多可以給180天。這一項還是非常實用的，比如打球骨折住院了，躺在床上每天還能有幾十塊錢的補助，可以買些營養(yǎng)品給自己補補。而且很多意外險都沒有這種津貼，非常加分。

公共交通意外身故或傷殘：比如坐船、搭火車等公共交通意外身故可賠30萬，乘坐飛機身故可賠50萬，傷殘按等級賠付。而且，乘坐網(wǎng)約車時發(fā)生意外也在保障范圍內(nèi)，也是很良心了。

但小蜜蜂全年綜合意外（超越版）不包含猝死保障，以及私家車、公共汽車保障，這一點有些遺憾，特別是猝死保障。按說意外險本來是不應(yīng)該有猝死責(zé)任的，因為猝死絕大多數(shù)是因為心臟疾病而引起的，明顯不符合意外險中的“非疾病的”定義，但是最近幾年因為猝死而產(chǎn)生的糾紛實在太多了，保險公司迫于無奈就直接把猝死放進(jìn)了責(zé)任里。再加上現(xiàn)在“996”的人實在是太多了，消費者呼聲漸高，帶上猝死責(zé)任，加班時就心安了好多。想想好心酸~

【新舊版本對比】

如上圖所示，小蜜蜂超越版除了保費下降，性價比更高了之外，在保障內(nèi)容方面也有了如下提升：

1、家庭主婦不再有保額限制，各種版本均可選擇，最高可投保50萬。

2、生效日從第四日生效縮短為第三日生效。

3、醫(yī)院報銷限制范圍更大，取消了對天津、山東、河南、福建、黑龍江、四川等地的醫(yī)院報銷限制，但仍保留了對北京市平谷區(qū)、懷柔區(qū)、密云縣的醫(yī)院的限制。

4、新增高空墜落責(zé)任，只要符合1-3類承保職業(yè)，高空墜落意外最高可賠10萬元。

5、將網(wǎng)約車責(zé)任也納入交通意外，在乘坐網(wǎng)約車期間遭受意外傷害，也在責(zé)任范圍內(nèi)。

【意外險橫向?qū)Ρ取?/span>

與其他同類意外險產(chǎn)品相比，小蜜蜂超越版有何優(yōu)勢呢？白菜哦小編選取了目前比較熱門的其他4款50萬保額的成人意外險產(chǎn)品，與小蜜蜂全年綜合意外險超越版作了橫向?qū)Ρ葴y評。

從以上對比圖可以看到，小蜜蜂全年綜合意外險超越版在保障方面還是比較全面的，包含意外醫(yī)療責(zé)任和意外住院津貼，而且相比其他幾個保險產(chǎn)品，它的費率是最低的，50萬保額年交保費才158元，并且意外醫(yī)療有5萬額度，還有意外住院津貼，這是其他保險都不具備的。相比之下小蜜蜂超越版性價比是最高的，如果追求極致費率，小蜜蜂超越版是相當(dāng)不錯的選擇。