注意：2月24日23:50，達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)將在平臺(tái)下架，當(dāng)日18:00后不再受理該產(chǎn)品的人工核保申請。已投保用戶不受影響。感興趣的小伙伴們抓緊了~

達(dá)爾文2號(hào)重疾保額高，60歲前確診重疾，可獲得150%保額賠付；中癥可不分組賠付2次，每次賠付60%保額；輕癥可不分組賠付3次，每次賠付40%保額。更有癌癥二次賠付，保額保障靈活可選。

非常值得一提的是，達(dá)爾文2號(hào)還能夠切換儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型形態(tài)，具有消費(fèi)型的價(jià)格、返還型的價(jià)值。據(jù)官方宣稱，此款重疾險(xiǎn)在保額、賠付比例、可保范圍等方面都進(jìn)行了全面升級，堪稱“5項(xiàng)全能重疾險(xiǎn)”。

一、保險(xiǎn)簡介

給大家放一張關(guān)于達(dá)爾文2號(hào)的基本信息圖表，大家一看便知。

需要注意的是，達(dá)爾文2號(hào)對于最高保額有年齡限制：出生滿28天-40周歲限60萬，41-50周歲限30萬，51-55周歲限10萬。

另外，如選擇附加全殘關(guān)愛保險(xiǎn)金責(zé)任，需同時(shí)附加全殘/身故保險(xiǎn)金責(zé)任。

從以上圖表可知，達(dá)爾文2號(hào)對于疾病的賠付次數(shù)和賠付比例都是非常高的，尤其在41-60歲階段是重疾的高發(fā)年齡段，其它重疾險(xiǎn)一般僅保單前15年可享受重疾保額增長，而投保達(dá)爾文2號(hào)的用戶，只要是在60歲前確診重疾，均可獲得150%保額的賠付，這在眾多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中是非常少見的，對于年輕的投保群體來說更為實(shí)用和貼心！

在高發(fā)輕癥的覆蓋方面，白菜哦小編整理了一個(gè)表格，大家可以對照著看一下。

從表格中可以看出，達(dá)爾文2號(hào)對于一些高發(fā)的輕癥都有覆蓋到，而且對于“輕微腦中風(fēng)”，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品將其歸于輕癥行列，而達(dá)爾文2號(hào)卻直接將其定義為中癥，顯然賠付的金額更高。

對于“較小面積Ⅲ度燒傷”，達(dá)爾文2號(hào)保險(xiǎn)中也將其拆分為輕癥與中癥，更有利于保險(xiǎn)賠付。

除此之外，達(dá)爾文2號(hào)還可附加惡性腫瘤二次賠付，賠付額度高達(dá)120%。這是目前市場上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中賠付間隔期最短、賠付比例最高的一款產(chǎn)品，可以說是達(dá)爾文2號(hào)的獨(dú)家優(yōu)勢！

此外，被保人還可享受保費(fèi)豁免、健康咨詢、電話醫(yī)生、重疾綠通、重疾住院/手術(shù)安排等增值服務(wù)。

總體來說，達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)對于重疾、輕癥、中癥的覆蓋非常全面，而且賠付的保額也都比較高，在賠付的次數(shù)和時(shí)間間隔期限方面的限制也比較寬松，對于被保險(xiǎn)人是非常有利的。

達(dá)爾文2號(hào)之所以被稱為“5項(xiàng)全能重疾險(xiǎn)”，還在于它集合了儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢。通常來說，購買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)太貴；而購買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，如果在合同生效期間沒有發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)，投出去的錢是不會(huì)退的。在這兩種保險(xiǎn)中二選一，令人糾結(jié)。而購買達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)就沒有這種煩惱，因?yàn)樗梢栽趦?chǔ)蓄型保險(xiǎn)和消費(fèi)型保險(xiǎn)之間進(jìn)行切換，既能讓每年的保費(fèi)支出最少，到了晚年還可以通過退保，拿回高于保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值，相當(dāng)于又多了一份養(yǎng)老金。

上圖為達(dá)爾文2號(hào)，30萬保額，保終身，30年交，每一年的保單現(xiàn)金價(jià)值變化曲線圖。

從圖中可以看到，30年的總保費(fèi)為98190元，在67~91歲期間，現(xiàn)金價(jià)值>總保費(fèi)，如果晚年沒有發(fā)生過理賠，在這段期間退保，則可以拿回高于保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值，尤其在79歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值最高，此時(shí)退保最為劃算。

PS：購買達(dá)爾文2號(hào)，在進(jìn)行輕癥、中癥賠付后，不影響其現(xiàn)金價(jià)值，重疾賠付后，其現(xiàn)金價(jià)值為0。

二、同類對比測評

與其他同類型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，達(dá)爾文2號(hào)是否占有優(yōu)勢呢？性價(jià)比又如何呢？白菜哦小編選取了一些市面上熱銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，與其進(jìn)行了橫向?qū)Ρ仍u測。

首先來看看它與消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的對比

從對比表格中可以看出，達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)的保障力度比其他消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都要高，不過價(jià)格也要相對高出一丟丟。

在附加的額外保障上，達(dá)爾文2號(hào)只有癌癥二次賠付責(zé)任，而健康保2.0和康惠保2020等產(chǎn)品的附加保障更加全面豐富。

白菜哦小編覺得，達(dá)爾文2號(hào)能夠切換儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型形態(tài)，因此相對于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，性價(jià)比還是很高的。

接下來看看達(dá)爾文2號(hào)與其他熱門的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的對比

從表格對比中可以看到，達(dá)爾文2號(hào)相比其他保險(xiǎn)，保額還是很高的，特別是重疾，在60歲前都能賠付1.5倍保額，這個(gè)非常具有優(yōu)勢。相比起同樣在60歲前重疾賠付1.5倍保額的渤海人壽嘉樂保，雖然達(dá)爾文2號(hào)的保費(fèi)貴了300-400元，但在輕癥、中癥、癌癥多次賠付的保額都要更高一些。

而且達(dá)爾文2號(hào)對于惡性腫瘤多次賠付的保額也非常高，多達(dá)120%，在這一方面只有超級瑪麗2020能與之比肩。但是相比起超級瑪麗2020，達(dá)爾文2號(hào)對于重疾的額外保額更加實(shí)用，而且首次中癥的保額更高，比超級瑪麗2020多了整整10%的保額。

通過這兩次簡單的橫向?qū)Ρ?，達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)雖然保費(fèi)價(jià)格相比其他同類型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來說要貴一些，但是保額高，保障力度大，覆蓋全面，且賠付條件寬松，所以從整體表現(xiàn)來說還是很優(yōu)秀的。想要保障力度大一些的小伙伴們，不妨選擇達(dá)爾文2號(hào)哦~

三、問題分析

1、三峽達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)有什么缺點(diǎn)和坑嗎？

達(dá)爾文2號(hào)有兩個(gè)比較明顯的缺點(diǎn)：一是選擇保至70歲，必須捆綁全殘/身故責(zé)任，缺乏靈活性；二是不支持投保人保費(fèi)豁免。

2、達(dá)爾文2號(hào)健康告知嚴(yán)格嗎？

表面上看達(dá)爾文2號(hào)的健康告知條數(shù)較多，實(shí)際上拆分出來看，很多健告較為寬松。常見的甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)1級、2級，高血壓160mmhg以下無異常情況或者小三陽（肝指標(biāo)在限定范圍內(nèi)）都是可以標(biāo)準(zhǔn)體承保的，因此還是比較人性化的。身體有些小問題的，可以嘗試智能核保，這個(gè)不留核保記錄，可以放心大膽地嘗試。智能核保沒過的，也可以預(yù)約顧問老師，進(jìn)行郵件核保。

3、達(dá)爾文2號(hào)好賠付嗎？

達(dá)爾文2號(hào)由三峽人壽承保，該公司的股東都是重慶當(dāng)?shù)氐膰螅再Y本10億元。三峽人壽2019年第四季度的綜合償付能力充足率為501.36%，非常優(yōu)秀，該公司2019年第一、二、三、四季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級均為A類，表示公司經(jīng)營狀況非常好，運(yùn)營穩(wěn)定，因此完全不用擔(dān)心賠付問題哦~

四、投保方案推薦

達(dá)爾文2號(hào)是一款高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，適合家庭頂梁柱投保。那么這款保險(xiǎn)怎樣買最劃算呢？

對于預(yù)算不足的小伙伴，建議選擇保終身，不附加身故。達(dá)爾文2號(hào)重疾在60歲前均可獲得150%保額賠付，對于中癥和輕癥的賠付比例也非常高，是非常值得考慮的。

如果預(yù)算充足，墻裂建議附加癌癥二次賠付（即惡性腫瘤關(guān)愛保險(xiǎn)金），保終身，雖然價(jià)格會(huì)貴一些，但相當(dāng)于花了少量的錢，給自己買了雙份的重疾險(xiǎn)，而且賠付比例達(dá)120%保額，還是十分劃算的。