康惠保系列產品在市面上一直口碑很好，性價比超高，今年新上市的新規(guī)重疾險康惠保旗艦版2.0所包含的疾病種類更多，責任選擇也更加靈活。那么，康惠保旗艦版2.0相比老版進行了哪些升級呢？性價比高嗎？值得買嗎？請隨白菜哦小編一起來看下~

康惠保旗艦版2.0版結合了康惠保、康惠保旗艦版及康惠保2.0三款產品的特色，并進行了升級整合，不過保障責任設置上和舊版的康惠保2.0更像。老規(guī)矩，先上表格看看它的具體保障內容。

相比老版康惠保2.0，康惠保旗艦版2.0的投保規(guī)則相差不大，不過等待期從180天縮短至90天，對于用戶更加友好，這在重疾險產品中是比較短的。其前癥保障由原來的12種擴展到20種，降低了理賠門檻，獲得賠付的機會更大。另外，輕中癥和癌癥二次賠都改為可選項，價格上便宜了不少，對于預算不多的人來說還是非常不錯的。

一、亮點介紹

康惠保旗艦版2.0的保障內容比較全面，接下來白菜哦小編對其保障優(yōu)勢進行詳細分析。

1、前癥保障增加至20種，保障更全面

前癥保障是百年人壽的獨創(chuàng)，能夠讓一些沒有達到輕癥標準的疾病也能得到賠付?？祷荼Ｆ炫灠?.0把這個亮點發(fā)揚光大，將疾病種類增加至20種，保障范圍更廣，獲賠門檻更低，更加實用，還可以激勵用戶早發(fā)現(xiàn)早治療，降低罹患重疾的風險。前癥保障的賠付比例依然是15%基本保額。

2、重疾賠付比例高

康惠保旗艦版2.0最高可投保70萬保額（41-50歲最高可買40萬保額，支持老客戶加保），重疾保障依然涵蓋100種疾病，在60周歲前首次確診，可賠付160%基本保額，60周歲后確診則可獲賠100%基本保額。

例如王先生30歲時購買了康惠保旗艦版2.0，50萬保額，在55歲時做了冠狀動脈搭橋術，就可以獲得80萬元的賠償金；如果投保了70萬保額，就可以獲得112萬元的賠償，賠付力度相當大，極大的減輕了因患病而造成的經(jīng)濟壓力。

據(jù)統(tǒng)計，重疾出險率主要集中在31歲-60歲之間，這正是家庭責任最重的黃金時期，所以60歲前賠160%基本保額的設計非常人性化。

3、輕中癥責任可選，投保更加靈活

按照自身的需求，康惠保旗艦版2.0共有8種投保方案可選，如果不算上輕中癥責任，康惠保旗艦版2.0就相當于一款包含前癥的重疾險產品，這在市面上還是比較稀缺的，對于暫時預算有限的小伙伴們來說非常友好，用很少的錢就能獲得高額重疾賠付。

不過在預算允許的情況下，白菜哦小編還是強烈建議大家附加輕中癥責任，20種中癥60%保額不分組賠付2次，35種輕癥30%保額不分組賠付3次，這個賠付比例相當高了，保費也不會特別貴，很有誠意！以30歲的王先生為例，投保30萬，附加上輕中癥，只需多交700塊錢出頭。

4、可附加“惡性腫瘤—重度”額外賠

重疾新規(guī)引入ICD-O-3標準，對于惡性腫瘤的定義更加準確，賠付標準也更為嚴格?？祷荼Ｆ炫灠?.0的這一條款相當于原來的癌癥二次賠，賠付規(guī)則和以前一樣，依然是：

首次確診惡性腫瘤—重度，3年后持續(xù)、新發(fā)、轉移、復發(fā)，賠付120%基本保額；首次確診非惡性腫瘤—重度，間隔期180天，首次新發(fā)同樣可獲賠120%基本保額，不過都不包括部分早期惡性腫瘤。

癌癥在重疾中理賠率最高，所以“惡性腫瘤—重度”的二次賠付保障也是十分實用的，這一設計在重疾市場中算是最優(yōu)水平。

5、原位癌也能保

重疾新規(guī)將原位癌踢出了輕癥保障，不過康惠保旗艦版2.0還是將這一疾病列入了進去，只要符合賠付條件，就可以按輕癥來獲得30%基本保額的賠付。

除此之外，康惠保旗艦版2.0還有重疾綠通服務，20萬保額即可享受醫(yī)療醫(yī)療咨詢、手術安排、住院免押金、直付先賠等一站式服務。

總的來看，康惠保旗艦版2.0的基礎保障非常扎實，投保更加靈活，前癥保障以及可附加的“惡性腫瘤—重度”額外賠也都非常實用，是一款相當良心的重疾險新品。

二、同類對比

目前市面上推出的新規(guī)成人重疾險產品并不多，白菜哦小編挑選了三款，分別是和諧健康福滿一生、復星聯(lián)合阿童沐1號，以及弘康人壽哆啦A保2.0，與它進行了對比，我們來看看康惠保旗艦版2.0到底還是不是能打。

從對比表格上來看，這幾款重疾險產品各有優(yōu)劣，在投保的靈活性和保費方面，康惠保旗艦版2.0遙遙領先，一共有8種投保方案可選，基礎保障扎實，保障力度也相當不錯，還有獨特的前癥保障，保費也是這幾款產品里面最低的，性價比相當高，強推。

和諧福滿一生的投保年齡區(qū)間相對寬泛一些，重疾在61周歲前賠170%基本保額，這一點相當贊，性價比也非常高。不過它不包含前癥保障，投保的靈活性相對較差，大家可以根據(jù)自己的需要進行選擇。

至于阿童沐1號，對于重癥的賠付比例雖然高，但是賠付門檻實在太高，所包含的輕癥種類也非常少，白菜哦小編并不推薦。

哆啦A保2.0所包含的重疾/輕癥種類及重疾賠付次數(shù)是一大亮點，但是賠付比例太低，又不包含前癥及中癥保障，再加上保費實在是貴了點，雖然可選的責任很多，還包含現(xiàn)金價值，但白菜哦小編同樣并不推薦。

三、問題解析

1、康惠保旗艦版2.0有哪些缺點和坑嗎？

目前市面上推出的新定義重疾險產品并不多，康惠保旗艦版2.0保障全面，有著其他產品所沒有的前癥保障，疾病種類提升至20種，且在60歲前可獲得160%基本保額的重疾賠付，投保方案也非常靈活，白菜哦小編甚至找不到它有什么缺點。

不過和康惠保2.0一樣，康惠保旗艦版2.0對于前癥的定義還是比較嚴格，比如萎縮性胃炎伴腸上皮化生，要求進行胃部部分或全部切除手術。通常為了保證生活質量，如果不是醫(yī)生強烈要求，我們大多數(shù)人并不會去做這個手術。

2、康惠保旗艦版2.0健康告知嚴格嗎？

康惠保旗艦版2.0的健康告知共10條，都是一些常規(guī)的問詢，還支持智能核保，只要符合其對應的限定條件，仍有機會正常承保。

以較為常見的乳腺結節(jié)為例，如果發(fā)現(xiàn)2年及以上，至少每年復查一次乳腺B超或乳腺鉬靶，且近半年內乳腺B超或鉬靶報告分級為BI-RADS 1級或2級，就有機會正常承保。

3、康惠保旗艦版2.0好賠付嗎？

康惠保旗艦版2.0由百年人壽承保，2020年第4季度的核心償付能力充足率為129.07%，綜合償付能力充足率為141.89%，相比上一季度有所提升，風險評級為C級。不過只要該產品還在銷售，便可以考慮購買，反正基于監(jiān)管要求，即便保險公司倒閉了，也會有新的保險公司來接管保單，消費者的利益是能夠得到保證的。

四、投保方案

百年康惠保旗艦版2.0一共可選8種保障方案，其中輕/中癥、二次癌癥、身故責任等都是可選責任，個性化更強。如果大家錯過了舊規(guī)的康惠保系列，可以選擇投保這款康惠保旗艦版2.0！

白菜哦小編以投保50萬保額保終身，交30年，不包含身故責任為例，列舉了各種投保方案的保費對比。

如果預算實在有限，可以只投保基礎責任版，30萬保額，有了前癥和重疾保障，也是非常讓人安心的。不過白菜哦小編還是建議大家盡量選擇50萬保額，所獲得的的賠付更高。

如果預算還不錯，白菜哦小編則強烈建議大家選擇50萬保額，附加輕/中癥保障，最好還帶上惡性腫瘤—重度額外賠，以獲得更全面的保障。

至于預算充足的富豪們，則可以選擇最高70萬保額，各種附加保障也統(tǒng)統(tǒng)選上，超安心~